2026 Küresel Bankacılık Risk Yönetimi Araştırması: Kredi Riski ve Siber Tehditler Ön Planda

2026 Küresel Bankacılık Risk Yönetimi Araştırması Sonuçları Açıklandı

Ernst & Young (EY) ve Uluslararası Finans Enstitüsü (IIF) tarafından gerçekleştirilen 2026 Küresel Bankacılık Risk Yönetimi Araştırması, dünya çapında bankacılık sektöründeki üst düzey risk yöneticilerinin karşı karşıya olduğu başlıca risk ve zorlukları detaylı şekilde ortaya koydu. Araştırma, 31 ülkeden 101 bankanın katılımıyla yapıldı ve sektörün mevcut risk profiline ilişkin kapsamlı veriler sundu.

Kredi Riski ve Finansal Suçlarda Yükseliş

Bankalarda son dönemde ağırlık verilen finansal olmayan risklerin yanı sıra, kredi riski yeniden öncelikli konular arasında yer aldı. Araştırmaya göre kredi riski, %62 oranında önem kazanırken, temerrüt endişeleri ve banka dışı finans kuruluşlarından gelen rekabet bu yükselişte etkili oldu. Finansal suç riski ise %23'ten %43 seviyesine, dijital dolandırıcılık riski ise %23'ten %59'a çıktı.

Siber Güvenlik ve Yapay Zeka Kullanımı Artıyor

Siber güvenlik, bankalar için %86 oranıyla kısa vadede kritik risklerden biri olmaya devam ediyor. Bankacılık sektörü risk yöneticilerinin %55’i ileri teknolojileri öncelikli olarak değerlendirirken, yüzde 72’si yapay zekanın henüz risk fonksiyonlarında erken aşamada yer aldığını belirtti. Yapay zeka özellikle dolandırıcılık tespiti, siber risk izleme ve kredi risk modellemede kullanılırken, veri kalitesi ve erişilebilirlik bankaların en önemli engelleri arasında gösteriliyor.

Risk Yönetiminde Dijital Yetkinlik ve Ekip Yapılarında Değişim

Bankacılık sektörü risk ekiplerinde dijital becerilere olan talep hızla artarken, %71 oranla dijital yetkinlikler önemli bir gereklilik olarak öne çıkıyor. Risk ekiplerinin %30’unun önümüzdeki üç yıl içinde küçülmesi beklenirken, manuel işlerin otomasyonu ve insan-yapay zeka işbirliği ile hibrit rollerin yaygınlaşması öngörülüyor. Risk yöneticilerinin %79’u, veri ve yapay zeka becerilerinin geliştirilmesine önem veriyor.

Dijital Varlıklar ve Strateji Eksikliği

Çalışmada dijital varlıkların hızla artan risklerine de dikkat çekildi. Siber güvenlik riski %83, finansal suç riski ise %78 olarak değerlendirildi. Ancak bankaların %60’ında hâlâ dijital varlık stratejisi bulunmuyor. Oluşturulan stratejiler ise öncelikli olarak müşteri maruziyeti ve dijital varlık hizmetlerine odaklanıyor.

Bankacılık Sektöründe Risk Yönetimi İçin Öne Çıkan Öncelikler

Araştırmaya göre, banka yöneticilerinin önümüzdeki dönemde dikkat etmesi gereken üç kritik konu; yapay zekanın sorumlu ve güvenilir kullanılması, yüksek dijital becerilere sahip hibrit risk ekiplerinin geliştirilmesi ve senaryo planlama yetkinliklerinin güçlendirilmesi olarak belirlendi. Bu odak alanları sektörün değişken risk ortamına uyum sağlamasında kilit rol oynuyor.

Uzman Görüşleri ve Türkiye’ye Yansıması

EY Türkiye Finansal Hizmetler Sektör Lideri Levent Atakan, geleneksel risklerin tekrar yükselmesi ve teknoloji kaynaklı risklerin artışının bankacılıkta risk yönetimi fonksiyonlarının çevik ve öngörülü olmasını zorunlu kıldığını vurguladı. Türkiye’de bankaların kredi riski ve finansal suç alanlarındaki baskı karşısında veri odaklı ve bütünleşik risk yönetimi stratejilerini güçlendirmeleri gerektiğine dikkat çekti.

EY Türkiye Finansal Risk Yönetimi Hizmetleri Şirket Ortağı Ezgi İvecan ise, değişken piyasa koşullarının ve faiz hareketlerinin kredi riski modellerinin sık güncellenmesini gerektirdiğini ifade etti. Dijital dolandırıcılık ve finansal suç risklerinin artması nedeniyle bankaların teknolojik ve operasyonel önlemlerini geliştirmesinin kritik olduğunu belirtti. Ayrıca yapay zeka destekli erken uyarı sistemlerinin veri kalitesiyle başarılı olabileceğine dikkat çekti.